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Vous devez le savoir avant de faire une demande de crédit à la consommation

Si vous allez d'abord emprunter de l'argent sans fournir de garantie, il s'agit de conclure et de trouver les meilleures offres et de bien connaître les conditions.

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De nouveaux chiffres de Norwegian Debt Information montrent que la dette des consommateurs continue de diminuer en Norvège. Dans le même temps, le nombre de prêts non performants augmente. Outre le fait que nombreux sont ceux qui ne devraient pas contracter ce type de prêt, il y en a aussi indéniablement beaucoup qui ont emprunté trop cher. Cette dernière est probablement due au fait qu'il peut être difficile de comprendre comment les banques calculent les offres de taux d'intérêt, et surtout comment les plus de 30 banques de niche se font concurrence.

De grandes différences de taux d'intérêt

Si vous allez d'abord emprunter de l'argent sans fournir de garantie, il s'agit de faire et de trouver les meilleures offres. Un crédit à la consommation sera en effet toujours plus cher que, entre autres, les hypothèques et les crédits automobiles. La raison en est d'abord et avant tout que les prêts à la consommation ne nécessitent pas de garantie. Les banques compensent simplement par des taux d'intérêt plus élevés comme contrepoids au risque accru qu'elles prennent lorsqu'elles n'ont pas de garantie.

Dans le même temps, il existe de grandes différences dans les conditions que vous pouvez obtenir sur les prêts non garantis. Les exemples les plus extrêmes sont les soi-disant microcrédits, c'est-à-dire des prêts de quelques milliers de couronnes qui devraient être remboursés en quelques semaines ou quelques mois seulement. Ces prêts peuvent avoir des taux d'intérêt annuels effectifs de plusieurs centaines de pour cent. À l'autre bout de l'échelle, vous trouverez des prêts à la consommation qui peuvent avoir des taux d'intérêt effectifs aussi bas qu'environ 7%.

L'importance de la cote de crédit sur un crédit à la consommation

Malheureusement, tout le monde n'obtient pas les taux d'intérêt les plus bas sur les prêts à la consommation non garantis, tant qu'ils trouvent la bonne banque. La quasi-totalité des plus de 30 banques de niche en Norvège déterminent les conditions d'intérêt sur la base d'une évaluation complète de chaque demandeur individuel. En bref, cela signifie que les candidats qui ont une cote de crédit élevée obtiennent les meilleures offres de taux d'intérêt.

La cote de crédit est un calcul du risque que les banques prennent lorsqu'elles vous prêtent de l'argent. Par exemple, si vous avez beaucoup de dettes, un revenu instable et que vous êtes en même temps jeune, le score sera faible. Cela signifie que vous n'obtenez probablement pas d'offres de taux d'intérêt particulièrement intéressantes lorsque vous demandez un prêt.

Également important lors d'une demande de financement

Ce ne sont pas seulement les taux d'intérêt des prêts à la consommation qui sont affectés par la cote de crédit, mais aussi les prêts pour, par exemple, les voitures et les maisons. Par conséquent, il est utile de se familiariser avec ce qui affecte le score, puis de travailler pour améliorer son propre score. Cela prend naturellement du temps, en partie parce que l'âge et les antécédents de paiement ont un impact majeur.

Il est néanmoins possible de prendre des mesures qui ont un impact à court terme. Par exemple, le nombre de créanciers pourrait jouer un rôle. Les personnes ayant beaucoup de petits prêts et crédits auront un effet rapide en accumulant ce type de dette. Une autre démarche consiste à se débarrasser des cartes de crédit, et surtout si vous en avez plusieurs. La limite de crédit de ces cartes est considérée comme une dette lorsque les banques vous évaluent, même si vous ne devez pas d'argent à la société de crédit.

Taux d'intérêt typiques sur les prêts à la consommation

Il est courant que les banques proposent des taux d'intérêt sur les crédits à la consommation compris entre 7% et 20%, si l'on fait abstraction des acteurs qui n'offrent que les microcrédits mentionnés. Les différences par rapport aux cotes de crédit sont ce qui constitue la différence la plus importante entre les deux extrêmes.

Les offres de taux d'intérêt peuvent donc ressembler à ceci si vous postulez auprès des banques les plus compétitives:

  • Personne avec un faible pointage de crédit – taux d'intérêt entre 14% et 20%.
  • Personne avec une cote de crédit moyenne – taux d'intérêt entre 10% et 15%.
  • Personne avec une cote de crédit élevée – taux d'intérêt entre 7% et 10%.

En plus de la cote de crédit, le montant du prêt jouera également un rôle dans les conditions. Les petits prêts ont généralement des taux d'intérêt légèrement plus élevés que les gros prêts. Par exemple, vous n'obtiendrez guère des taux d'intérêt effectifs de 7% si vous empruntez 30 NOK même si vous avez une cote de crédit très élevée, mais vous obtiendrez toujours de meilleures conditions qu'un demandeur avec un faible score.

Important pour comparer les offres

Les conditions d'intérêt décrites ici peuvent être trouvées dans environ 20 banques spécialisées qui offrent des prêts à la consommation jusqu'à 500 000 NOK. Parmi ceux-ci, il y aura également des différences, de la même manière qu'il y a des différences dans les offres de taux d'intérêt que vous recevrez si vous demandez un prêt hypothécaire à la fois à Nordea et à DNB. En d'autres termes, la comparaison est importante si vous voulez trouver le prêt qui coûte le moins cher.

Le défi pour beaucoup est de savoir où Døkonomie va collecter les offres. La plupart des gens connaissent à peine plus que quelques noms des banques qui opèrent sur ce marché et souvent les grandes Banque norvégienne et Sbanken. L'une des solutions consiste à utiliser des sites dits de comparaison que vous trouvez en ligne, tels que consommables.com. Vous y trouverez généralement tous les chiffres clés concernant les conditions d'intérêt et le montant des prêts, ainsi que des informations sur les exigences de la banque vis-à-vis du demandeur.

Exemple de prêt: 65.000 5 NOK. o / 16,33 ans: Taux d'intérêt effectif 28.244%. Coût 93.244 XNUMX SEK, XNUMX XNUMX SEK au total.

Évitez les dettes de consommation élevées sur une longue période

Bien qu'il existe des prêts à la consommation relativement bon marché, ce type de financement sera presque toujours plus cher que la plupart des autres prêts contractés. Il existe donc un lien clair entre les problèmes de paiement et l'endettement des consommateurs. C'est pire pour ceux qui ont à la fois des prêts non garantis et des dettes de cartes de crédit et de plans de versement.

Une dette élevée à la consommation peut coûter beaucoup d'argent et il est toujours rentable de rembourser rapidement une fois que vous avez ce type de prêt. Veillez également à ne pas avoir plusieurs prêts en même temps.

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