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Notre avenir avec le bitcoin et la blockchain

Le bitcoin, la crypto et la blockchain sont-ils un battage médiatique qui va éclater? Les achats de crypto-monnaie ne sont pas impossibles à suivre.

(Traduit automatiquement depuis Norsk par Gtranslate (Google étendu))

L'année après la crise financière de 2008 est devenue la crypto-monnaie Bitcoin créé comme une alternative à une économie financière suspecte. Le fondateur de Bitcoins Satoshi Nakamoto a écrit du code et des protocoles basés sur de nouveaux blockchainla technologie. Mais ce n'est probablement que maintenant, dix ans plus tard, que nous assistons à une percée économique monnaie crypto – simplement appelé krypto.  

Hype ou opportunité?

Pour beaucoup, la crypto peut créer des formes économiques alternatives, non capitalistes et plus solidaires. Beaucoup veulent aujourd'hui se libérer du capitalisme où il a trop de pouvoir ou a un effet répressif, et en utilisant la crypto-monnaie, ces yeux recherchent des relations plus égalitaires et des communautés autonomes. D'autres, en revanche, considèrent la crypto-technologie comme un pur sabotage – comme une atteinte et un vol par les grandes entreprises, les banques et les institutions gouvernementales. 

On peut se demander si l'entrée des crypto-monnaies sur le marché mondial a un effet socialement changeant et dissolvant – en tant que «technologie disruptive». Et cela semble-t-il vraiment aussi libérateur que certains "cryptoanarchistes", libres penseurs et libéraux voudraient nous le faire croire? Certains pensent que la nouvelle économie sera aussi importante que l'introduction d'Internet, tandis que d'autres y voient surtout un battage médiatique – quelque chose sans fondement bouleversé et "même merde, nouvel emballage".

Mais le marché est énorme: aujourd'hui, 4 à 5 milliards de personnes n'ont pas de compte bancaire, et pour beaucoup d'entre eux, un smartphone bon marché avec de la crypto-monnaie fonctionnera probablement comme un «portefeuille numérique». Les habitants des pays en développement qui n'appartiennent pas à la classe moyenne supérieure typique pourront recevoir et payer efficacement avec de l'argent qui n'est ni traçable aux collecteurs d'impôts des États corrompus ni facturé de frais bancaires ou de carte. Les autorités du monde entier feront probablement tout leur possible pour empêcher ou réglementer l'utilisation de ces nouvelles technologies – en même temps, elles risquent de faire face à un milliard d'opposants qui ne veulent pas être contrôlés.

Un système bancaire en crise?

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La valeur du bitcoin est passée de son enfance à environ 6000 dollars. Bien que la devise ait chuté cette année, elle vaut toujours sept fois son prix il y a un an. Augmenter la confiance dans le bitcoin signifie également que la confiance dans le dollar peut décliner. Alors, la crise financière de 2008 peut-elle se répéter? La réponse est oui. La situation de la dette est aujourd'hui pire qu'en 2008, avant que la crise ne devienne un fait.

Regardons la situation financière de la Norvège: contrairement à une économie réelle où vous ne dépensez pas plus que ce que vous avez ou produisez, l'État norvégien avait en 2017 un déficit de 225 milliards NOK, qui était couvert par le Fonds pétrolier. Les entreprises privées ont perdu plus de 300 milliards au cours de la même période et le déficit d'exportation était d'environ 250 milliards. Mesuré par rapport au produit national brut, cela correspond à une "surconsommation" de près de 800 milliards NOK. 

Nous avons maintenant Bitcoin, Etherum, Litecoin, Tron, Neo, Monero, Geocoin, Wetrust, Verge et plus de 1600 autres crypto-monnaies.

Depuis la crise de 2008, les ménages norvégiens ont également choisi de doubler leur dette. La dette a suivi la hausse des prix des logements (dont 85% sont liés au logement) et se situe désormais autour de 3000 2000 milliards de NOK. Dans le même temps, Kommune-Norge a doublé sa dette à environ XNUMX XNUMX milliards de NOK. En d'autres termes, une grande partie de notre richesse repose sur la dette. 

Combien de temps les créanciers auront-ils la certitude que leurs prêts pourront être remboursés à l'avenir – avant que la bulle n'éclate? Si la valeur du logement en cas de crise tombe en dessous du capital emprunté, les gens seront également laissés pour compte, sans possibilité de s'installer. Eh bien, un cinquième de la population norvégienne détient 80% de la richesse, donc ceux-ci ne seront probablement pas particulièrement touchés par la tragédie ou les manifestations qui suivront.

Galop de la dette

La crypto-monnaie sera-t-elle une alternative à la valeur monétaire ordinaire, si, par exemple, le dollar perd de sa crédibilité? La dette américaine a presque doublé en un peu plus de 30 ans, pour atteindre aujourd'hui 130 000 milliards de NOK. La dette augmente, entre autres, grâce à l'impression de «monnaie nouvelle» (voir ci-dessous). Si l'on ajoute au déficit annuel attendu de 6500 XNUMX milliards de NOK (environ un fonds pétrolier), on se demande combien de temps dure la confiance dans cette «entreprise». À l'échelle nationale et internationale, la confiance dans le dollar s'affaiblit alors que les États-Unis augmentent désormais le coût des armements militaires plutôt que d'investir dans des produits alimentaires dont les gens peuvent vivre. C'est ainsi que le dollar peut perdre de la valeur.

Les retraites du pays aggravent encore le tableau du dollar et de la «firme» aux États-Unis: en 1995, 4,9 Américains étaient employés par chaque retraité; dans 20 ans, environ la moitié de cette main-d'œuvre devra couvrir les coûts des personnes âgées – qui atteignent également de plus en plus d'espérance de vie. L'Américain moyen pourra-t-il mettre de côté un tiers de son salaire pour les pensions des autres?

Aujourd'hui, la monnaie chinoise est en train de devenir le successeur du dollar en tant que première monnaie mondiale. La Chine a beaucoup investi en Afrique, où de nombreux pays envisagent de passer du dollar au yuan comme réserve de change. En d'autres termes, le dollar n'est plus le même qu'avant – et si plus de pays se retirent, la crypto-monnaie ou une autre devise est la prochaine à être utilisée. 

Beaucoup s'attendent à une "heure de règlement" bientôt – que la bulle éclatera et déclenchera une nouvelle crise financière. Les prêts doivent être renouvelés et vous avez des intérêts et des taux d'intérêt – le crédit ne dure pas éternellement. Les banques centrales peuvent également non seulement effacer des montagnes de dettes, car cela conduirait à des fonds propres négatifs du gouvernement et pourrait renverser l'ensemble de l'économie en tant que système de confiance mondial.

Aujourd'hui, il y a environ 17 millions de bitcoins et 4500 XNUMX milliards de dollars en circulation. Les deux unités agissent comme de petits relevés de prêt – on s'attend à ce que vous puissiez récupérer quelque chose lorsque vous les donnez. Tant que la confiance existe.

Pouvoir d'achat réduit

Contrairement à la monnaie ordinaire, le nombre de crypto-monnaies est intégré dans le protocole lui-même, de sorte que vous ne pouvez pas soudainement en "imprimer" davantage. Le Bitcoin est similaire à l'or, car il a servi de moyen de paiement pendant plus de 5000 ans, en tant que valeur limitée. C'est avec l'interdiction de posséder de l'or en 1933 et la sécession de l'étalon-or en 1971 que le marché financier a commencé à tourner. Cela fait longtemps depuis 1792, lorsque George Washington a signé "The Mint and Coinage Act" et une "pièce d'aigle" de 10 dollars contenait 16 grammes d'or.

Le système monétaire est désormais basé sur le crédit et sur l'inflation doit grandir pour survivre. Dans le même temps, l'inflation actuelle diluera le pouvoir d'achat au profit de l'État. Ici, les banques centrales des États, comme Ny Tid l'a déjà écrit, ont presque des «presses à billets» au sous-sol. L'argent est émis qui est ensuite prêté contre des obligations d'État et d'autres choses – la dette publique est augmentée, même si le processus se déroule effectivement d'une poche à l'autre, entre la banque centrale et le ministère des Finances – où le gouvernement se donne trois pourcentage d'intérêt. Les États-Unis ont émis de l'argent pour la dernière fois en 2014, mais pourraient bientôt le faire à nouveau.  Certains comparent cela à «pisser dans son pantalon pour rester au chaud», car ce que vous faites en réalité, c'est réduire le pouvoir d'achat de la population. Imaginez que vous ayez acheté des impressions graphiques rares, mais que l'artiste en imprime soudainement 100 nouvelles – alors la valeur de la collection sera immédiatement réduite. Avec la crypto, vous voulez éviter de telles dilutions. 

La situation cryptographique d'aujourd'hui

Nous avons maintenant Bitcoin, etherum, litecoin, TRON, NEO, monero, géocoin, wetrust, gardien et plus de 1600 autres nouvelles crypto-monnaies. Via la blockchain en tant que «bases de données distribuées», les chaînes de transactions sont extraites avec des clés nouvellement cryptées qui rendent les systèmes irréversibles et fiables. Les transactions sont des transferts de fonds civils, des contrats et des accords entre personnes – où les autorités et les grandes institutions sont exclues. 

La crypto est-elle une marchandise, une monnaie ou un titre?

Jusqu'à présent, la crypto-monnaie a été largement utilisée pour la spéculation sur la croissance future de la valeur. Beaucoup de ceux qui sont sortis tôt et qui ont investi dans la cryptographie avec de l'argent régulier ont réalisé d'énormes gains de prix. Et selon le service de presse Coindesk, au premier trimestre de cette année, environ 50 milliards de NOK ont été versés pour la crypto – plus que dans l'ensemble de 2017. Cela se fait par le biais de soi-disant ICO ("Initial Coin Offerings") où diverses startups émettent leur propre crypto-monnaie à l'achat. Le fait que la Chine ait interdit ces ICO n'est, selon The Economist (28 avril), qu'une confirmation de l'énorme puissance de la nouvelle technologie cryptée.

Fait intéressant, les gens n'achètent pas d'actions, mais deviennent plutôt propriétaires d'une nouvelle crypto. Par exemple, écrit The Economist (31 mars), le système Fetch sera mis en œuvre l'année prochaine – pour collecter des ensembles de questions et réponses sur Internet à l'aide de la cryptographie. Basé sur l'intelligence artificielle – quelque chose de différent de Google – le big data est collecté pour une utilisation dans la recherche et l'acquisition de connaissances. Fetch se déclare à but non lucratif et sera le nouveau «chien de garde» sur Internet. Crypto sera utilisé pour payer et récompenser les internautes – ceux qui demandent et ceux qui répondent. Le principal investisseur dans Fetch, Outlier Venture, a demandé de futures crypto plutôt que des actions pour son investissement.

Qu'est-ce que la crypto vraiment?

Cette nouvelle «ruée vers l'or» peut difficilement être arrêtée. Nous avons rencontré des gens qui ont vendu de la crypto pour près de 100 fois la valeur de ce pour quoi ils l'ont achetée. L'un d'eux a alors vécu dans un nouveau voilier à Barcelone. Et aujourd'hui, un étudiant sur cinq aux États-Unis a placé une partie du prêt étudiant en crypto, selon le Student Loan Report. 

Mais la crypto est-elle une marchandise, une monnaie ou un titre? Par mesure de sécurité, les autorités américaines exigeraient l'accès – par conséquent  on préfère appeler la crypto un moyen de paiement ou un coffre-fort numérique. La crypto peut être une réserve pour l'épargne et les retraites – tout comme l'or et l'argent. 

La crypto peut prendre le relais en tant que «cash» dans une société où – comme mentionné – l'argent ordinaire devient trop vulnérable aux crises en raison de la spéculation financière et bancaire. Ny Tid a précédemment décrit les comptes bancaires ordinaires comme risqués, car les fonds de garantie des banques ne détiennent qu'environ 5% de ce que les gens ont en dépôts. En Norvège, ce fonds est privé. Dans le même temps, la «garantie» est de deux millions de couronnes – alors que le capital réel des banques est minime, car la plupart de l'argent que vous avez en banque ne circule que. Si tout le monde perdait confiance dans les banques et faisait tout son possible pour retirer de l'argent («bank run») – ou choisissait de passer à la cryptographie – il ne serait probablement possible de récupérer que 10 à XNUMX% de l'argent. À moins que les autorités norvégiennes n'interviennent avec une compensation prélevée sur le Fonds pétrolier, vos dépôts bancaires seraient perdus. Mais tant que le Fonds pétrolier sera l'argent des contribuables et des citoyens, la crise frappera de la même manière, quoi que fasse l'État.

La crypto souffrira-t-elle également lors d'une crise financière où la confiance dans l'argent s'affaiblit? Le Bitcoin représente actuellement moins d'un pour mille de la dette mondiale. Nous parlons également d'un avenir difficile à prévoir – mais où la crypto a un potentiel énorme. Il est clair que la crypto ne sera pas uniquement utilisée pour des choses telles que la location de vidéos, le logement et le partage de voitures.

Les arguments pour

En pratique, la crypto fonctionne efficacement. De nombreuses personnes souhaitent supprimer les intermédiaires coûteux tels que les frais des banques et des sociétés de cartes pour les échanges et les transactions d'argent. Il n'est pas non plus raisonnable de devoir payer sept pour cent du montant du retrait si vous retirez des euros en Espagne via votre compte en Norvège. Les frais bancaires absorbent généralement également les intérêts sur l'épargne déposée à la banque.

Les algorithmes de blockchain pour le transfert cryptographique sont gratuits. Les transactions ne sont pas gratuites, mais ceux qui aident avec la puissance de l'ordinateur pour l'extraction des clés de cryptage pour la chaîne de blocs de transaction, sont payés en bitcoin ou autre crypto directement du système. Cependant, Bitcoin a un montant maximum de 21 millions d'unités, alors que se passera-t-il lorsque les 4 millions restants seront terminés – des frais seront-ils introduits pour les transactions?

Le système monétaire est désormais basé sur le crédit et sur l'inflation doit grandir pour survivre.

Est aussi en herbe (Fourchettes) de crypto, comme le nouveau venu Bitcoin Cash, un moyen d'augmenter le nombre d'unités – et donc pas si différent des presses à billets des banques centrales? Eh bien, ces ramifications ne diluent pas l'argent existant, tant que c'est le marché qui en achète davantage. La crypto n'est pas non plus un système monétaire dépendant de l'inflation, comme l'est le système fiduciaire.

Sont alors des échanges cryptographiques entre pairs - peer-to-peer? Vous devez toujours acheter et vendre avec de l'argent régulier, dans des petites enchères ou des arènes de type bourse où vous recherchez l'offre la moins chère. Certains en bénéficient. Fait intéressant, les vendeurs sont classés  basé sur des transactions déjà réalisées, de sorte qu'une auto-justice existe.

Un autre aspect de la cryptographie est l'anonymat. Eh bien – tant que vous basculez en interne entre différentes crypto-monnaies, avec une clé cryptée qui ne dit pas en elle-même qui vous êtes, elle est anonyme. 

Arguments contre

Mais – dès que vous souhaitez échanger contre des couronnes ou un autre argent normal, vous pouvez être surveillé. Parce qu'alors, vous laissez des traces. Ce n'est pas non plus gratuit, par exemple si vous avez besoin d'un soi-disant portefeuille – un portefeuille numérique sécurisé pour les clés de cryptage et de cryptage: si vous perdez votre clé, votre crypto disparaîtra également. Ici, vous ne pouvez pas demander à la banque une nouvelle carte bancaire ou vous plaindre que quelqu'un a piraté votre compte. Votre crypto disparaîtra simplement.

Et les mineurs de bitcoins doivent acquérir de nouveaux ordinateurs coûteux s'ils veulent gagner de nouveaux bitcoins. Selon The Economist (19 mai), il existe désormais des ordinateurs spécialement construits sur le marché, comme l'Antminder S9, vendu par le chinois Bitmain, qui est précisément conçu pour traiter le bitcoin. Dans chaque machine, 189 petits processeurs ASIC taïwanais résolvent le puzzle cryptographique plus rapidement que les ordinateurs ordinaires. Parce que vous devez être rapide, vous devez avoir la possibilité d'extraire du bitcoin. Certains ont mis en place de grandes salles, comme des hangars en Islande, où les ordinateurs se tiennent et «mâchent» de telles transactions pour collecter des crypto-monnaies qu'ils peuvent ensuite vendre. La consommation d'énergie dans le monde est énorme. Bitcoin nécessite une grande puissance de traitement pour générer des clés de cryptage, bien que le bloc de données de 256 bits transmis soit petit. Une question pertinente est de savoir à quel point Internet peut résister à un système mondial de gagnants. Aujourd'hui, le trafic de données mensuel total d'Internet est d'environ un octet de zetta – assez pour remplir 16 milliards d'iPhones de 64 Go. 

En réaction au bitcoin, le russe Vitalik Buterin a créé un nouvel éthereum (éther). L'extraction d'un crypto aussi populaire fonctionne sur le processeur graphique des ordinateurs ordinaires, mais d'un autre côté, cela nécessite plus d'espace pour envoyer les blocs de données plus loin en ligne. Un autre crypto est le litecoin – l'homme derrière cela se réfère au bitcoin comme à «l'or» et au litecoin à «l'argent», c'est-à-dire adapté aux petites transactions rapides. Contrairement aux transferts de devises payants des banques qui peuvent prendre des jours, elles n'utilisent que la cryptographie  secondes à la fois. 

La crypto / blockchain est-elle vraiment une technologie complètement sécurisée? Si un gagnant se fait pirater sa clé de cryptage ou son portefeuille numérique, il n'a pas de chance. Par exemple, une DAO (organisation autonome décentralisée) basée sur Ethereum comptant 10 membres a été piratée il y a quelques années, ce qui a entraîné une perte de 000 millions de NOK. La discussion qui a suivi a porté sur la question de savoir s'il fallait essayer d'inverser la chaîne des transactions ou être des puristes classiques et continuer à avancer.

La monnaie du futur

Il ne fait aucun doute que les criminels utilisent la cryptographie. Mais les crypto-monnaies ne sont pas impossibles à traquer, et les criminels peuvent toujours préférer que les papiers sales ou noirs aillent de pair. 

À l'échelle mondiale, entre 6500 16 et 000 28 milliards de couronnes sont blanchies chaque année (The Economist 2,5 avril). Cependant, cet argent ne représente que XNUMX% du produit national brut mondial. Parmi les cas où la crypto a été utilisée pour le blanchiment d'argent, la révélation par Europol des gangs de drogue européens, qui ont payé des cartels de la drogue colombiens pour la cocaïne via crypto, peut servir d'exemple. Les intermédiaires ont échangé des euros contre des crypto-monnaies, qui ont ensuite été transférés vers des portefeuilles numériques en Colombie, puis échangés contre des pesos dans une douzaine de banques – qui à leur tour ont transféré ces plus petits montants au vendeur.

Vous avez acheté des tirages graphiques rares, mais l'artiste en imprime 100 nouveaux. Ensuite, votre valeur totale est réduite immédiatement.

L'évasion fiscale générale avec le paiement noir est à la fois un problème pour les autorités et une motivation pour de nombreux utilisateurs de crypto. Il est donc compréhensible que les autorités veuillent contrôler les transactions. Pour la même raison, ils veulent également se débarrasser de l'argent. Cela leur donne plus de contrôle sur les revenus de l'État, mais aussi un grand contrôle sur l'argent des citoyens. Ainsi, ils peuvent éviter les «faillites» si tout cet énorme jeu d'argent était découvert.

Si les gens ordinaires veulent prendre soin de leur propre richesse et la supprimer des systèmes bancaires et des valeurs mobilières d'aujourd'hui, la crypto peut être la solution. Il faut alors s'attendre à ce que ce système soit là pour rester et que la crypto crée une nouvelle activité, des environnements productifs et de nouvelles valeurs. Un certain nombre des 1600 crypto-monnaies différentes susmentionnées disparaîtront probablement. La confiance et l'intérêt ne durent pas éternellement. La crypto aujourd'hui est le nouveau battage médiatique, et certaines spéculations finiront par devenir de purs schémas pyramidaux où les derniers acheteurs perdent tout. 

Dans le même temps, chez Ny Tid, nous attendons des systèmes de paiement plus solidaires – et nous nous réjouissons de cet avenir. Aussi celui où la crypto est utilisée dans l'économie réelle (voir l'enquête ici). 

Malheureusement, une économie financière basée sur le crédit est impossible à inverser – nous sommes donc tous dans le jeu financier. Ainsi, aucun de nous n'échappe à l'état d'urgence permanent de la dette.

Les også: Sans argent liquide et totalitaire

Apportez aussi notre entretien avec la fondatrice de Bitnation, Susanne Tarkowski Tempelhof.

Se også Paiement plus sûr.

Truls Liehttp: /www.moderntimes.review/truls-lie
Rédacteur responsable de Ny Tid. Voir les articles précédents de Lie i Le Monde diplomatique (2003-2013) et Morgenbladet (1993-2003) Voir aussi partie travail vidéo de Lie ici.

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